Что более выгодно: накопить деньги на машину или взять кредит?
25, Октябрь 2011
В большинстве случаев все люди, которые мечтают о приобретении автомобиля или любого другого товара делятся на две разные категории. Первые предпочитают самостоятельно накопить нужную сумму денег, а вторые – берут кредит. То есть первые живут, руководствуясь принципом, что они не хотят быть должниками, но в сложных экономических условиях страны – при инфляциях сбережения могут обесцениться с большой скоростью. Здесь закономерным будет вопрос: может более выгодным будет взять в долг?
В нынешнем мире очень сложно найти такого человека, который мог бы с радостью одолжить своему ближнему деньги. Даже в случаях, когда человек может забыть кошелек дома, он предпочитает не «унижаться» и не просить в займы даже на один день. Если нужно отправиться в банк за кредитом – это будет означать для человека прохождение несколько процедур в их ходе клиент финучреждения должен доказать банку, что он в состоянии отдать взятое. Именно поэтому для многих людей кредиты являются табу.
Экономическая ситуация в стране свидетельствует о том, что рост цен точно не затормозится. Наилучшим этому доказательством можно назвать постоянно увеличивающиеся размеры пенсий и удорожание энергоресурсов. Если предположить, что на все время кредита среднегодовой рост цен будет составлять примерно 15 процентов, значит за три года, они могут вырасти до 52 процентов. Но все же, нужно отметить, что машины такими темпами не дорожают. Хотя с другой стороны, если посмотреть на динамику образования цен, можно выяснить, что в отечественных странах транспортные средства только повышаются в стоимости. Объясняется этот процесс двумя причинами: мировым подорожанием машин и льготами, предоставляющимися для развития отечественной автопромышленности. Автомобили стают использовать все большее количество систем безопасности и разнообразной электроники. Аналитики, делают прогнозы на повышение стоимости транспортных средств, заявляя, что за три года каждый класс машин подорожает примерно на 20 процентов.
В нынешнее время будущим автомобилистам несложно будет найти финучреждение, предлагаемое вклады под 14 процентов годовых в гривнах. Если покупатель машины хочет в будущем скопить нужную сумму для приобретения транспортного средства, он должен откладывать в месяц как минимум 2500 гривен. Таким образом, за три года накопится достаточная сумма для покупки машины бюджетного сегмента и это довольно хороший выход для всех не любителей кредитов.
Теперь можно рассмотреть второй вариант покупки авто, если покупатель все же решается приобрести транспортное средство в кредит на три года с первым взносом, составляющим 10 процентов под 14 % годовых в долларах. Здесь специально учитывается ставка в 14 процентов, ведь рекламируя свои услуги, большинство финучреждений в рекламах заявляют о низких процентных ставках, но умалчивают при всем этом о скрытых комиссиях.
Будущий автовладелец приносит в банк аванс в размере 10 %, после этого финучреждение выдает ему долларовый кредит. Мы рассматриваем случай, когда заемщик соглашается на схему погашения ровными платежами (аннуитетную). Получается, что на протяжении трех месяцев автовладелец должен выплачивать банку по 2700 гривен, в общем, клиент за весь период погашения кредита отдаст финучреждению примерно 96 тыс. грн. Если верить аналитикам, то спустя три года машина в аналогичной комплектации будет стоить около 100 тыс. грн. То есть получается, что в обоих случаях покупатели будут находиться примерно в одинаковых условиях и положении.
На будущее можно прогнозировать, что если ценовая конъюнктура и условия банков не изменятся, то разницы в покупке транспортного средства сейчас при помощи кредита или способом скопления денег в трехлетний период практически нет. Получается, что если нет никакой разницы, так зачем тогда ждать целых три года? Но есть здесь и отталкивающие моменты такого способа. Ведь никто не учел остаточной стоимости транспортного средства спустя три года и страховки машины. Но все же если речь идет о нефинансовых вопросах, то человеку, не взявшему кредит будет намного легче сменять место работы или сильно не переживать по поводу того, что невозможно найти новую работу. И последним аргументом всех тех, кто решается собственными силами накопить на машину, будет то, что спустя три года они получают новое транспортное средство, на что сторонники автокредитования могут ответить, что они также могут продать свой старый авто и взять новый в кредит.
